2022年02月09日17:04 | 來源：人民網

人民網北京2月9日電 （記者杜燕飛）央行等三部門發布的《金融機構客戶盡職調查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》(以下簡稱《辦法》)明確，自今年3月1日起，商業銀行、農村合作銀行、農村信用合作社、村鎮銀行等金融機構為自然人客戶辦理人民幣單筆5萬元以上或者外幣等值1萬美元以上現金存取業務的，應當識別并核實客戶身份，了解并登記資金的來源或者用途。

《辦法》正式實施后，是否會給公眾存取款帶來不便？對此，招聯金融首席研究員董希淼在接受人民網記者采訪時表示，我國移動支付較為發達，流動中的現金占比較少，個人存取5萬元及以上現金的情況并不多。同時，移動支付以及試點中的數字人民幣等多元化的非現金支付方式，可以滿足人們日常的生活所需，對于自然人客戶存取款影響很小。

“《辦法》并沒有限制儲戶單筆存取款數額，只是在存取現金金額超過5萬元人民幣或者等額外匯時，需要增加一項程序：存款時填寫資金來源、取款時填寫資金用途，也未要求出具證明材料。”一家國有大型商業銀行業務人員對記者表示，只要是正當合法的來源、用途，按規定辦理現金業務登記就可以，該規定對個人存取款便利程度影響很小。

記者梳理發現，央行自2020年7月1日起在河北省、10月1日起在浙江省和深圳市試點開展大額現金管理工作。河北個人存取款10萬元以上，深圳個人存取款20萬元以上，浙江個人存取款30萬元以上要登記，試點期限為2年。當時央行即表示，大額現金管理不會明顯影響到社會公眾日常經濟活動。只要客戶依規履行登記義務，大額存取現金并不受到限制。

值得一提的是，《辦法》指出，金融機構應當按照安全、準確、完整、保密的原則，妥善保存客戶身份資料及交易記錄，確保足以重現每筆交易，以提供客戶盡職調查、監測分析交易、調查可疑交易活動以及查處洗錢和恐怖融資案件所需的信息。

“近年來，隨著金融產品和業務模式發生變化，金融行業反洗錢工作出現一些新挑戰，為提升我國洗錢和恐怖融資風險防范能力，需要通過制定《辦法》進一步完善反洗錢監管制度，加強反洗錢監管。” 三部門相關負責人今年1月份在答記者問時表示。

業內人士認為，現金具有匿名、不可追蹤等特點，大額現金往往被利用來進行洗錢、逃漏稅等不法行為，危害國家經濟金融秩序。

根據2016年修訂后的《金融機構大額和可疑交易管理辦法》，對當日單筆或者累計交易人民幣5萬元以上（含5萬元）、外幣等值1萬美元以上（含1萬美元）的現金繳存、現金支取、現金結售匯、現鈔兌換、現金匯款、現金票據解付及其他形式的現金收支，金融機構應進行報告，報告要素包括客戶姓名、身份證件號碼、資金流向等；對可疑交易，無論金額大小，都應進行報告。

“此次公布的《辦法》進一步細化、完善了客戶身份資料及交易記錄保存的具體要求，并參照國際通行標準，補充完善客戶盡職調查的相關要求。”董希淼表示，《辦法》有助于完善反洗錢監管制度，打擊非法的現金使用行為，提高反洗錢工作水平，減少洗錢、恐怖融資等犯罪活動，更好地維護金融穩定和金融安全。

董希淼指出，下一步，金融機構應完善業務流程，運用科技手段加強對大額和可疑交易的監控能力，提升反洗錢水平。同時，要嚴格按照個人信息保護法等法律法規，妥善保管相關信息數據，做好客戶信息和隱私保護。公眾也要認識到，配合金融機構和特定非金融機構做好反洗錢工作是自己的義務，要做好大額現金存取業務登記等工作。

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